Я на машине!

С момента появления на рынке первых «вменяемых» программ автокредитования прошло уже почти десятилетие. Раньше этой точкой был банк. При этом многих заемщиков отпугивал солидный первоначальный взнос. При этом отправная точка кредитования изменилась. В текущем году, по данным некоторых аналитиков, этот показатель превысил 40% – то есть рынок оправился после затишья 2008-2009 годов. Когда-то автокредит под 15% годовых в валюте и под 20% в рублях на новую машину считался нормальным явлением. Ну а когда появилась возможность получить ссуду на все 100%, начался реальный ажиотаж.

По разным оценкам, до второй половины 2008 года в кредит продавалось 50-70% автомобилей. Так что автокредит с 15-процентным взносом стал большим достижением. Причем зачастую человек окончательно определялся с машиной уже после того, как банк сообщал о положительном решении.

Получить кредит на покупку недвижимости можно практически в каждом банке, который занимается ипотечным кредитованием. Коснулись изменения и условий кредитования. На сегодняшний день, проанализировав валютные риски, лучше ориентироваться на валюту, в которой заемщик получает основной доход, и большинстве случаев таковой валютой являются рубли. Ни банки, ни заемщики не брали во внимание вероятность валютных колебаний, что имело весьма печальные последствия. Но это не означает, что кредитные организации массово выдают такие займы всем желающим. Так, срок возвращения долга несколько сократился, а ставки по заемным средствам выросли. Это объяснялось тем, что процентные ставки в валюте были более выгодны и, соответственно, общая сумма переплаты по кредиту была меньше. Проанализировав последствия мирового экономического кризиса и оценив убытки от невозвращенных кредитов, банки кардинально пересмотрели условия кредитования физических лиц, ужесточив их таким образом, чтобы минимизировать риски, связанные с выдачей займов.

До кризиса 2008 года основной валютой для получения ипотеки были доллары США. Уменьшение срока в первую очередь связано с тем, что банку довольно сложно спрогнозировать, сможет ли заемщик через 25-30 лет погашать кредит. А чем меньше срок – тем проще оценить вероятность невозвращения долга.